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Überblick über Kredite ohne Schufa in Deutschland

( 5 Votes ) 
Kredite ohne Schufa in Deutschland 4.4 out of 5 based on 5 votes.

Eine externe Finanzierung kann unterschiedliche Formen haben. Man kann das Geld von Familienmitgliedern bekommen. Man kann auch eine gewisse Summe von einer Privatperson (z. B. von einem Bekannten) leihen. Schließlich man kann auch das Kreditangebot einer Bank oder eines anderen Finanzunternehmens nutzen. Die letzte Methode ist zugleich die populärste Art der externen Finanzierung. Mit welchen Voraussetzungen sollte sich man dabei rechnen?

20 Franken

Kredit und Bonitätsprüfung des Kreditnehmers

Wenn man in Deutschland einen Kredit z. B. von einer Bank nehmen möchte, dann muss man entsprechende Voraussetzungen erfüllen. Das Kreditunternehmen prüft die Würdigkeit des künftigen Kreditnehmers, um sicherzustellen, ob dieser kreditwürdig ist. Welche Aspekte werden geprüft? Vor allem prüft man, welche Einkommensquellen der Kreditnehmer hat. Beispielsweise bei Angestellten und Rentnern wird geprüft, ob sie über ein regelmäßiges Einkommen in Form von Gehalt oder Lohn verfügen. Bei Selbständigen werden auch diese Aspekte geprüft, aber die Voraussetzungen sind strenger. Außerdem analysiert man auch die Bonität des Kreditnehmers. Hierfür prüft man, ob bei der deutschen Wirtschaftsauskunftei SCHUFA eventuelle negative Einträge in Bezug auf den Kreditnehmer existieren. Hier zählt das Zahlungsverhalten sowohl bei historischen als auch bei laufenden Krediten. Kredit- und Kontokündigungen im Bereich Kreditvergabe sowie eventuelle Verbraucherinsolvenzen sind dabei eine Hürde für die Erteilung eines Kredits. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann also dazu führen, dass man keinen Kredit bekommt. Was soll man tun, wenn man einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bekommen möchte? Die Antwort lautet ein Online-Kredit ohne SCHUFA.

Kredite ohne Schufa – Überblick

Wenn man einen Kredit ohne Schufa-Abfrage bekommen möchte, sollte man vor allem die Kreditangebote analysieren. Kredite ohne Bonitätsprüfung sind meistens teurer als die herkömmlichen Kreditprodukte. Für wenige Formalitäten muss man schließlich höhere Kreditkosten bezahlen. Deswegen ist die Analyse der verfügbaren Kreditofferte sehr wichtig.

 

Auxmoney

Lendico

Smava

Cashper

Xpresscredit

Laufzeit

36 Monate

36 Monate

36 Monate

30 Tage

30 Tage

Kreditsumme

ab 5000 EUR

ab 5000 EUR

ab 5000 EUR

bis 500 EUR

bis 600 EUR

Effektivzinsen

6,1 % - 19,94 %

2,38 % - 14,61 %

6,26 % - 11,8 %

13,9%

9,9%

 

Maxda

solidia-kredit

dfa-finanz

Laufzeit

ab 12 Monate

ab 36 Monate

ab 12 Monate

Kreditsumme

ab 3000 EUR

ab 5000 EUR

ab 3000 EUR

Kreditrate

259,97 EUR

153,68 EUR

278,75 EUR

Ein schufafreier Kredit ist auf dem deutschen Kreditmarkt vor allem mit einem Privatkredit verbunden. Dies ist vor allem mit der Social-Lending oder Peer-to-Peer-Kredit eindeutig. Derartige Kredite werden über spezielle Onlineportale (wie Auxmoney, Lendico oder Smava) durch private Kreditgeber an private Kreditnehmer vergeben. Die Effektzinsen sind dabei unterschiedlich und hängen unter anderem von der geliehenen Geldsumme ab. Es gibt jedoch auf dem Markt auch Expresskredite, die ohne Schufa-Abfrage durch diverse Kreditunternehmen erteilt werden. Derartige Kredite beziehen sich auf kleinere Geldsummen (bis 500-600 EUR) und werden auf kurze Laufzeiten erteilt (bis 30-60 Tage).

Schufafreier Kredit - vorauf ist es zu achten?

Bei Krediten ohne Bonitätsprüfung sollte man auf einige Merkmale achten. Vor allem sollte sich man über alle Kreditkosten vergewissern. Viele Kreditnehmer denken, dass die Kreditrate mit endgültigen Kreditkosten eindeutig ist. Bei manchen Kreditgebern zahlt man jedoch auch einige Vorkosten in Form von diversen Bearbeitungsgebühren. Ein schufafreier Kredit hat außerdem immer höhere Zinsen als klassisches Darlehen. Dies sind nur einige Aspekte. Die Entscheidung muss man allein und bewusst treffen.


Kommentare  

 
-3 #1 anbietenmark 2016-03-02 22:06
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